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金利がメガバンクの100倍の銀行口座って!?
自動入出金機能の登場記念で1100円ゲット

2017年02月28日(火)東京時間 12:00

■超低金利時代は長期化する?

 日本銀行(以下、日銀)が2016年1月に決定した「マイナス金利付き量的・質的金融緩和」の導入で、金融機関が保有する日銀当座預金(※)の一部に0.1%のマイナス金利が適用されたことを受けて、我々が金融機関に預ける預貯金の金利も下がっています

(※編集部注:日本銀行が、取引先の金融機関などから受け入れている当座預金のこと)

【参考記事】
日銀のマイナス金利導入で相場大荒れ! 米ドル/円は急上昇→急反落→ジリ上げ
ザイFX!で2016年を振り返ろう!(3) 日銀マイナス金利導入! ヘリマネ騒動も…

 日銀のマイナス金利政策が始まった翌2月に、メガバンク3行(三菱東京UFJ銀行・三井住友銀行・みずほ銀行)が足並みを揃えるように預金金利を引き下げたことは、覚えている方も多いのではないでしょうか?

 普通預金の金利は3行ともに、従来の0.02%から0.001%へ引き下げらました。これは、仮に100万円を普通預金口座に預けていても、年間の利息はたったの10円という散々な状況…

 さらなる低金利時代に突入したことで、三菱東京UFJ銀行とみずほ銀行は2016年度第3四半期決算で、預金者に支払う利息などをあらわす預金等利回りが、0.00%になったと開示しました。実際には小数点第3位を切り捨てた結果のため、ごくごくわずかな利回りは確保されたようですが、2行ともに、この水準は初めてのこと。

 2003~2005年にかけても、メガバンクの普通預金金利が0.001%になったことがありました。あの時は3年でいったん、この超低水準から脱却しましたが、日銀がこのまま金融緩和を続けるのなら、今回は長期に渡って0.001%の超低金利が維持されそうな予感も…

 このように、メガバンクはもとより、他の主要都市銀行の預金金利も壊滅的な状況の中で、今回、あるサービスを利用すれば普通預金でありながら、とんでもない金利がつく口座を見つけたので、ご紹介したいと思います。

■普通預金口座でメガバンクの100倍の金利!?

 その、とんでもない金利のつく口座が作れるのは、国内最大級のインターネット通販サイト「楽天市場」を有するIT企業、楽天グループ傘下の楽天銀行です。

 その楽天銀行の普通預金口座を、「マネーブリッジ」というサービスを使って楽天証券の口座と連携させるだけで、普通預金口座に優遇金利が適用されるのです。

 その優遇金利は、なんと年率0.1%。メガバンク3行の普通預金金利0.001%と比較すると、実に100倍の金利となります!

 0.1%なら、100万円の預金で1年に1000円の利息がつくことになりますね。かたや、メガバンクは10円…。この差は大きい!

 もともと、楽天銀行の普通預金口座の金利は0.02%とそれなりに高めで、かつ、100万円を主要なネット銀行の1年もの定期預金に預けた時に適用される金利(楽天銀行は0.03%)と比較しても悪くはないのですが、「マネーブリッジ」を利用するだけで、適用金利がさらに5倍に跳ね上がるんです。

(出所・楽天銀行)

 しかも、満期まで資金を動かしにくく、決済機能に欠ける定期預金ではなく、ATMでいつでもお金を引き出すことが可能な普通預金口座でこの高水準の金利は、ちょっと他には見当たりません

■優遇金利の適用条件は超カンタン

 優遇金利って聞くと、適用を受けるための条件や手続きがいろいろと厳しいんじゃ…と思ってしまいそうですが、その点も心配ありません。

 方法は、楽天銀行と楽天証券の両方に口座開設して、マネーブリッジのサービスに申し込むだけ楽天証券への口座開設も必要となりますが、金融商品の取引をしなくても問題ありません。

 株式や債券などの取引をする予定がなくても、とりあえず、楽天証券と楽天銀行の両方に口座開設して、マネーブリッジの利用を申し込めば、それだけで0.1%の金利がつく普通預金口座が手に入るので、こんなにオイシイ話はないですよね。

 しかも、今なら新規口座開設だけでなく、すでに口座を持っていてもマネーブリッジのサービスに申し込むだけで、キャッシュバックが受けられるキャンペーンも開催中です。

 最後に詳しく紹介しますので、お見逃しなく!

■マネーブリッジの機能とは?

 ここで0.1%の優遇金利を適用するための利用条件となっている「マネーブリッジ」について紹介しておきましょう。

 マネーブリッジとは、2011年4月に始まった、楽天証券と楽天銀行の口座を連携させることで利用できるサービスや機能の総称で、申込みに手数料はかかりません。

 手数料無料で原則24時間、リアルタイムで楽天銀行と楽天証券の口座間の資金移動が可能となったり、楽天証券のPC・モバイルサイトで、楽天銀行の普通預金口座残高が確認できるなどの機能があります。また、楽天証券での取引に応じて、楽天市場などで使える楽天スーパーポイントが貯まるなど、グループ内の連携が強化されています。

 まさに「楽天ワールド」といった感じなのですが、そのマネーブリッジに2017年2月18日(土)から加わった新しいサービス「自動入出金(スイープ)」が、便利そうな機能として注目を集めています。

■余った資金を高金利口座に自動でお引っ越し

 「スイープ」機能とは、楽天証券で株や債券などの金融商品に買い注文を出した際、不足資金を楽天銀行の預金残高から、楽天証券の口座へ自動的に入金するというもの。いざ買い注文を出そうと思ったときに必要資金が足りず、急いで入金処理をして、口座に反映されるまで待つなんてこともなくなります。

 さらに、所持していた金融資産を売却することなどで生じた、楽天証券の口座にある余剰資金を、毎夜、0.1%という有利な金利がつく楽天銀行の普通預金口座へ、自動的にお引っ越ししてくれるのです。

(出所・楽天証券

 要するに、普段は待機資金を0.1%という高水準の金利がつく楽天銀行の普通預金口座に集中させてくれ、株や債券などを買うときは、必要資金を証券口座へ勝手に移してくれるという、ありがたい機能なんです。

 ちなみに、ちょっと話はそれますが、インターネット専業の楽天銀行には店舗や専用ATMが存在しないため、お金をおろすときは、コンビニや一部の都市銀行に設置されている、いわゆる「提携ATM」を利用する必要があります。利用状況によって異なりますが、ひと月に決まった回数を超えると、使用するたびに手数料がかかってしまうのが、ちょっとしたネックです。チリも積もれば、なんとやらですね。

 さらに、ATMから楽天銀行の口座に入金するときも、入金額が3万円未満だと、手数料が発生してしまいます。

 そこで、楽天証券のリアルタイム入金機能を使って、メガバンクなどの銀行口座から楽天証券の証券口座に入金して、その資金を、スイープ機能を使って楽天銀行の普通預金口座に移す。逆に、楽天銀行の口座から楽天証券の口座に資金を移動させて、そこから自分の持っている手数料のかからないメガバンクのなどの銀行口座へ出金依頼すれば、手数料のムダを回避できるといったワザがあることも、覚えておくとお得です。

 実は、ネット証券最大手の…

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