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日本振興銀行の破たんで再確認。
外貨預金はペイオフの対象外ですよ!

2010年09月16日(木)21:39公開 [2010年09月16日(木)21:39更新]

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 2007年の取材時、木村氏はこう語っていた。

 「以前は、いわゆる外為取引を餌にして、個人を食い物にしようとする業者が実際少なくなかったのです。外国為替証拠金取引(FX)と称して、顧客のお金を実は自分の懐に入れているだけという業者が多かった。

個人が一番考えるべきものは元本リスクだと私は思っています。外貨預金のほうがFXよりもコストがかかるといっても、そのコストが2%劣後する程度であれば、致命傷にはなりません。しかし、悪い業者に欺されて元本を100%失ってしまっては、致命傷になり得ます。

 だから、FXよりは外貨預金の方がいいでしょう、ということだったのです。

 ただ、その後『くりっく365』という公の取引所もできました。また、FXの悪徳業者も相当淘汰されていますので、今ならFXも悪くないでしょう」(※)

(※「今なら」というのは、この取材時の2007年現在のこと)

■外貨預金とFX、安全なのはどっち?

 木村氏の表現は少し過激過ぎるかもしれないが、その昔は怪しげなFX会社が存在していたのも事実。ただ、大問題を起こした会社のほとんどは聞いたこともないような小さな会社だった。

 また、この間、業界の健全化も着実に進んだ。2005年には、FX会社が金融庁への許可制から登録制になり、同年には木村氏の指摘するとおり、公的な為替の取引所取引である「くりっく365」も開設されている(その後、2009年には為替の取引所取引として「大証FX」も開設)

◆こちらをご参考に…
「FX会社徹底比較!:特集『くりっく365』はなんで安心なの?」


 そして本年、2010年2月からは信託保全が義務化された。これは「まさかの事態」に備え、個人投資家が資産を守るという意味で、非常に大きな出来事だった。

 信託保全の義務化により、FX会社が顧客から預かった証拠金(含み益やスワップ益なども含む)は、すべて信託銀行等に金銭信託しなければならないことになった(FXの取引所取引の場合は、FX会社が取引所に証拠金を預託→取引所は信託銀行等にそれを金銭信託する流れになる)

 このしくみだと、FX会社が破たんしても、信託銀行等が破たんしても、基本的に顧客の資産は守られるのだ(※)。

(※厳密にはFX会社へ入金してから、それが信託銀行等に金銭信託されるまで、状況によっては若干のタイムラグが生ずることがあり得る(最大2営業日まで)。そのため、どんな時でも完全無欠に100%資産が守られるとは言い切れない)

 ペイオフの対象外である外貨預金、そして、信託保全によってほぼ完全に守られているFX。

 「まさかの事態」が起きた時に安全なのはどちらだろうか?

■外貨預金とFXでは200倍以上もコストが違う!

メガバンクの外貨預金では米ドルの場合、1米ドルあたり往復2円(銭で表現すれば200銭)という巨額の手数料がかかる。

 FXでこれに相当するものは売買手数料+スプレッドということになるが、今人気のFX会社では米ドル/円の売買手数料は無料、スプレッドは1銭以下というところが多い。

◆こちらをご参考に…
「FX会社徹底比較!:取引コストで比べる」


200銭と1銭以下。

 売買に際してかかるコストは外貨預金とFXで200倍以上も違うのだ! それでいて、安全なのはFXのほうと言っていいような状況にある。

 それでも…。いくらFXでは信託保全が義務化されているといっても、FX会社がそのルールを守っているかどうかわからない、という超心配性の人もいるかもしれない。そういう人は、FX会社の中でも知名度が高く、信用力がある会社を選べばいいのではないだろうか。

◆こちらをご参考に…
「FX会社徹底比較!:会社の信頼性で比べる」


■レバレッジ1倍で運用すればFXは外貨預金と同じ

 FXは外貨預金と違ってレバレッジが高いから危険と思っている方がいるかもしれない。けれど、それは誤解だ。

 確かにFXではレバレッジを利かせることができ、現在、それは50倍までとなっている。

 しかし、50倍というのは「最大ここまでできる」という数字に過ぎない。それ以下のレバレッジで運用したって構わないのだ。極端な話、レバレッジ1倍で運用しても構わない。レバレッジ1倍とは外貨預金と同じことである。

 今は1000通貨単位という小口で取引できるFX会社も増えている。1米ドル=85円とすれば、1000米ドル=8万5000円だ。

 レバレッジ1倍でFXをやるなら、FX会社に8万5000円を入金し、それで1000米ドルを買えばいいのである。かなり手軽にFXはできるのだ。

◆こちらをご参考に…
「FX会社徹底比較!:1000通貨単位で取引できるFX会社」


 外貨預金で、外貨建ての資産運用を始めようかと考えている人は、ちょっと立ち止まって、FXでの運用を検討してみてはどうだろうか?

(ザイFX!編集部・井口稔)
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